Fideiussione Bancaria

La Fideiussione Bancaria

La fideiussione bancaria si sottoscrive quando un cliente chiede ad un istituto di credito di farsi garante per un impegno che egli ha preso nei confronti di un beneficiario con un contratto economico.

La banca, accettando di vestire i panni di fideiussore garantisce quindi al cospetto del beneficiario, la buona condotta economica del suo cliente, provvedendo nel caso in cui questi dovesse risultare mancante di qualche rata, a versare il corrispettivo al suo posto. La fideiussione bancaria quindi è un contratto che viene stilato parallelamente a quello in cui c’è l’accordo da coprire con la garanzia.

In tale secondo contratto vanno specificati i soggetti ovvero la banca garante e beneficiario creditore, la scadenza della fideiussione che è ovviamente la stessa del contratto originario.

L’istituto di credito di riferimenti richiederà al cliente di poter verificare i suoi dati, come la situazione anagrafica e patrimoniale, ammesso che non abbia già le informazioni che cerca, a fronte di documenti. In ogni caso, per il servizio che essa presta al proprio cliente, verrà richiesto senza dubbio il pagamento per quest’ultimo di una somma chiamata commissione. (continua…)

La Cauzione

Cos’è la Cauzione

La cauzione è uno strumento di garanzia che viene utilizzato in presenza di moltissimi accordi di tipo economico, si parla in questo caso di “garanzia liquida”.

Allo stato pratico è una somma di denaro che viene depositata dal contraente per garantire il pagamento di rate mensili riguardo ad un acquisto dilazionato, ad un mutuo, o a qualsiasi altro tipo di impegno economico nei confronti di un beneficiario.

La somma depositata è quindi considerata da entrambe le parti congelata e non può essere toccata né utilizzata per altri scopi, non almeno fino alla scadenza del contratto a cui la cauzione è legata.

Il denaro dato in cauzione però, come qualsiasi deposito legale, frutta degli interessi che poi a fine contratto diventeranno di proprietà esclusiva di chi ha versato la cauzione.

Non esiste una somma dedicata valida per tutte le cauzioni, ovviamente la somma da depositare dipende dalla cifra che la cauzione intende garantire, dal tipo di contratto per cui essa è versata e, soprattutto, dal periodo di tempo che la cauzione andrebbe a coprire. (continua…)

La Fideiussione

Che cos’è una Fideiussione

La fideiussione personale è una garanzia di pagamento messa per iscritto.

E’ un contratto cioè, dove un garante si impegna con la sua firma, a sostenere un soggetto debitore (di qualunque) tipo, nel caso in cui questi non dovesse eventualmente riuscire a portare a termine il suo pagamento.

Le fideiussioni possono essere utilizzate per garantire quasi tutti i tipi di accordo economico tra due parti. Possono servire per mutui, affitti, acquisti a rate per somme ingenti, appalti pubblici e ovunque il creditore ritenga di doversi tutelare con la convocazione di un secondo soggetto a garanzia.

Il contratto di fideiussione quindi non farà figurare tra i contraenti il debitore in prima persona ma saranno presenti soltanto fideiussore (il garante) ed il beneficiario (il creditore). Quest’ultimo può essere un privato o una persona giuridica allo stesso modo.

Nel contratto figurerà anche una data di scadenza dell’impegno preso dal fideiussore nei confronti del beneficiario, che ovviamente non andrà oltre quella di scadenza prevista dal contratto a cui la fideiussione è legata. (continua…)

Fideiussione Omnibus

La Fideiussione Omnibus

Si chiama fideiussione omnibus un particolare tipo di contratto fideiussorio che si distingue da quelli regolari per la presenza di due clausole abbastanza delicate.

La prima si chiama clausola estensiva. Si tratta di una particolare clausola che rende la fideiussione omnibus valida senza limiti nel tempo. A differenza delle fideiussioni tradizionali infatti, in questo caso sul contratto non è riportata la data di scadenza della fideiussione.

Questo significa che il garante che appone al propria firma, assumendosi ogni responsabilità economica per conto di un debitore, sarà responsabile attivamente di ogni sua mancanza economica nei confronti del beneficiario per tutta la vita e verrà contattato ogni qual volta questi si troverà in difficoltà tali da non poter venire a capo dei suoi impegni economici.
Questa clausola rende il fideiussore praticamente impegnato per sempre.

Anzi, fino a qualche anno fa, non era previsto neanche un limite di denaro, assieme al limite temporale. La legge che impone la presenza di un massimale nel contratto (la somma oltre la quale il garante non è più ritenuto responsabile e sostituibile al debitore) è del 1992.

Quanto alla seconda caratteristica della fideiussione omnibus, parliamo di “garanzia a prima richiesta”, ovvero possibilità dell’ente beneficiario di recuperare quanto il debitore non ha corrisposto dal garante, a fronte di una semplice richiesta scritta. Il fideiussore quindi non ha alcuna possibilità di rivalsa, né un periodo di tempo troppo lungo per rispondere alla richiesta di credito. (continua…)

Fideiussione Assicurativa

La Fideiussione Assicurativa

La fideiussione viene definita assicurativa quando viene stipulata con il sostegno di una agenzia di assicurazioni.

Le fideiussioni assicurative non sono molto diverse per struttura e norme disciplinari rispetto a quelle bancarie, ma non avendo contatti con la banca, spesso il cliente si trova davanti a burocrazie più snelle e concessioni più veloci.

Ciò non toglie che anche le agenzie prima di concedere una fideiussione verificano con una serie di documentazioni la condizione economica del cliente che ne fa richiesta.

Si accertano per lo più stati economici, contributivi e patrimoniali. In questo modo può tutelarsi da mancati situazioni in cui il cliente non sarebbe in grado di sostenere accordi economici.

Tra i documenti i più richiesti solitamente si elencano la dichiarazione dei redditi, la dichiarazione IVA, ed i bilanci, se si tratta di persone giuridiche, oltre a tutta la documentazione attestante identità e stato sociale del debitore.

Una agenzia può offrire il servizio fideiussioni solamente se risulta iscritta all’ISVAP, registro unico degli intermediari assicurativi e riassicurativi in Italia.

Come per le fideiussioni degli istituti bancari, anche quelle stipulate con un’agenzia di assicurazioni prevedono il pagamento di una commissione per il servizio che queste rendono attraverso la propria firma sul contratto. Nel caso delle agenzie assicurative la commissione prende il nome di “premio”.

Si tratta solitamente della stesso percentuale sul totale della somma garantita, pari quindi all’1%, che và versato dal cliente all’agenzia anche se all’atto pratico non ha bisogno di un suo esborso in sostituzione. (continua…)

Fideiussione per Affitto

La Fideiussione per Locazione

La fideiussione per locazione è in realtà una fideiussione personale richiesta alla banca o ad un altro intermediario finanziario per poter accedere ad un affitto di un immobile, che potrà essere  a scopo abitativo o commerciale.

Si tratta di una scelta che oggi sempre più proprietari di immobili fanno, per la garanzia legale che ottengono se richiedono questo tipo di contratto al posto della più tradizionale cauzione.

La cauzione infatti prevede il congelamento di un capitale versato dal futuro inquilino, in modo da poter disporre di un fondo da dove prelevare denaro in caso di problemi alla casa non riconosciuti tali dall’inquilino oppure in caso di mancato saldo di quote per la locazione.
In questo modo viene meno sia la maturazione di interessi, sia la stessa gestione degli stessi.

Con la fideiussione per affitto i soldi non vengono versati, al loro posto un garante (solitamente una banca o un’agenzia di assicurazioni, ma può essere anche un privato, se il padrone di casa accetta) appone la propria firma, e con essa garantisce la copertura di qualsiasi ammanco economico da parte dell’inquilino. (continua…)